尊敬的主席，问候在场各位。我方坚定地认为，数字经济的发展对于金融消费者而言，不是更多的是保护，而是挑战。我们的判断标准是，所谓更是指在某一方面的影响占据主导地位，且这种影响对目标经济体产生的负面效益大于正面效应。基于这一标准，有以下两点： 　　一、数字经济的发展加剧经济资源错配。数字经济发展，特别是互联网金融的兴起，使得金融衍生品的种类和销售方式呈现出爆炸型增长。据统计，在 2012 年底，金融科技公司的数量已经超过 2 万家，提供的金融产品可能超过 1000 种。面对如此庞大的信息量，以个人为主的金融消费者的分析和整合能力有限。一项针对全球金融消费者的调查显示，许多消费者表示在选择金融产品时感到困惑和迷茫，难以从海量信息中做出明智决策。随着金融科技的快速发展，金融产品更新速度加快，市场上出现了大量新型金融产品，往往具有复杂结构和较高风险，对消费者的金融知识和分析能力提出了更高要求。这种信息量的激增不仅未能提升消费者的知情权，反而加剧了信息不对称。与此同时，数字经济的发展极大提升了金融市场经营者分析利用数据的能力。通过大数据、人工智能技术，供给者能够精准描绘消费者的消费能力、消费意愿乃至资产结构，实现个性化营销和风险管理。一项针对全球金融机构的调查显示，超过 90%的金融机构表示，他们正在利用大数据和人工智能技术来优化客户体验，提高风险管理水平，其中超过 60%的机构已实际对客户行为进行实施分析。而一项针对中国金融消费者的调查显示，只有不到 30%的受访者表示，他们了解并且能够有效利用金融机构提供的数据分析工具来评估金融产品。这体现了消费者与金融机构在数据分析能力上的巨大差距，个人消费者在数据保护意识、技术掌握方面均处于劣势，还要应对供给者的数据分析和营销策略。这种信息不对称的加剧实际上削弱了消费者保护的基础，使得消费者在金融市场中的权益更容易受到侵害。 　　二、去中心化的金融结构给消费者带来的是挑战而非保护感。传统上，消费者依赖于中心化的金融枢纽，如银行、监管机构，他们通过规则监督执行的方式维护金融市场秩序和消费者权益。然而，数字经济的发展推动了金融结构的去中心化，金融活动不再集中于某个中心节点，而是分散在无数的网络节点上，监管机构难以进行有效干预，进而增加了金融风险和消费者预期风险。据全球金融监管机构调查，超过 70%的监管机构表示，他们难以监管去中心化的金融机构和平台。另一方面，去中心化的金融结构也削弱了消费者保护的技术手段。传统中心化金融结构可以用一系列措施来保护消费者的信息安全和资金安全，如防火墙、数据加密等，在数字化金融系统中，这些技术的效率大打折扣，消费者面临的信息泄露和资金损失风险会大幅增加。

　　因此，我方坚持认为数字经济的发展对于金融消费者而言是挑战。

　　正方二辩：Hello，我是正方二辩。首先第一个问题，今天我方讲说机遇和挑战，您方要跟我比较它的正面效应和带来的负面效应，对不对？我们想论证再好的经济发展带来的精神层面，还是在某些方面存在问题。我刚才没太听清您说的关于分享和涨价的内容，可以重复一下吗？就涨价和机遇都是怎么产生的问题，我们要比较的是在数字经济发展的核心中，它给我们带来的是风险可能性提高，还是其他方面。我可能还是听不太清您的表述，现在我来总结一下刚才我听到的内容。今天数字经济给大家带来的诸如消费者保护方面，要么带来风险，要么带来其他影响，我们要比较的是其带来的效应是负面还是正面。我希望您方能进一步帮我论证说明这个负面效应，并且要明确是数字经济本身带来的，而不是这个时代发展中原本就会有的一些行业变化，您觉得可以吗？

　　然后第二个问题，有人说数字经济让市场上的信息量变大了，那我想请问信息量更大为什么一定是一件坏事？信息量大不一定是坏事，但是您说这让消费者保护工作变得更加困难，消费者在这个工作量变化的市场中变得更加陌生，经济者也受到影响。而且如果消费者原本面临的是信息量非常少，了解东西不便捷，现在面临的是要了解的东西更全面，但如果他在获取信息时受到了良好的前期教育和解释，他就能够正确运用这些信息，这个时候基础工作量和您所认为的情况不一定一致，这是我们需要探讨的一个状态，也是经济发展中消费者所面临的情况，您对此有什么看法？

　　好的，以下是校对和分段后的内容：

　　到我进行质询小结了。谢主席，大家好！其实打到现在，攻防已较为清晰。坦白讲，我此前不太理解对方二辩所提及的真实性和弊端或利的意义。时代在发展，若产生一点弊端都不算，那我们还讨论什么呢？

　　我们来看对方的两个论点。第一个论点，对方表示范围扩大了，可当我询问扩大的是哪些人时，对方自己承认，锁定的是那些城乡发展不均衡的地区，扩大的就是这些人，也就是那些原本不太接触金融产品、缺乏金融知识和分析能力的农村人群，像我爷爷、奶奶那样的人。此时我问对方，这样一群人，先让他们加入进来，为何能带来益处呢？对方未作回应。因为对方也清楚，他们其实是最易出问题的一群人。比如在江西，消费者的正向影响在我方构架中，我方认为这些人就是容易被骗或被诱导消费的，而且消费不少。对于我方提出的金融工作者专门找大姨大妈安装 APP 的情况，您方作何解释？这便是第一件事，范围的扩大，引入的是保护风险，且扩大的范围中是保护风险最大的一群人，在我方看来，这是个挑战。

　　第二个论点是，对方称数字经济的发展使市场盈利情况越来越好，这种说法是错误的。在 00 - 10 年代，我直接购买银行的债券，银行会告知我的钱去向何处。而现在，对方说在有数据经济的情况下，信息是透明的，我们也可知钱的去向。但信息透明为何就意味着能带来更好的保护呢？19 年有一个基金叫养成光，其所有管理者能买 1.52 亿的存款，信息虽全被披露，但为何还是暴露了呢？因为坦白来讲，信息的透明根本没起多大作用。数字金融和传统金融差距较大，引入了网银、数据公司、推销厂家、软件机构等群体，即便有一层一层的透明信息，被突破的可能性也是极高的。

　　以上便是我方的论点，谢谢。

　　好，感谢主席。今天我要跟对方强调，您方需阐明时代为消费者保护带来的变化一定根属于数字经济发展。原因在于您方第二点中所提及的，去中心化给监管带来的一些压力。例如，我们看到您方所讲的，人们不再只是从银行购买金融服务产品，而是可能从更多其他企业、小微企业中购买此类产品。在此，您方需解释为何这一定是由数字经济发展所带来的。若数字经济未发展，便不会有此去中心化的过程。这点我希望您方后续继续论证，这也是在回应此前提出的问题，即为何我们认为某些层次的人，如今处于被保护的范围之内，而非更多地被骗。

　　是因为原本那些人即便在知情的情况下，也可能会在各种卖保险的、当地的某个企业中受骗，但当时他们为何未受到保护，而在数字经济发展后却受到了保护呢？这是因为数字经济发展后，更多的信息变得透明，更多的资金变得可以溯源。例如我方今日所举的数字人民币的例子，数字人民币的一个显著特点便是其大额、可依法追溯的特性。只要应用了数字人民币，即便我们尚未全面推广数字人民币，资金也不可能通过诸如几次洗钱或其他非法手段消失无踪，使得后续无法追回。如今在很多情况下，被骗后果之所以如此严重，正是因为这些钱难以追回。而随着数字经济的继续发展，那些曾经被骗且追不回钱款的消费者，得以进入新的保护范围。通过如我刚刚所讲的整个数字产业、数字金融产业上下有序的信息数据，使得信息变得更加透明，货币变得可溯源，对他们的保护才能真正落实。这便是为何那些之前被骗但追不回钱款的人，现在能够得以追回的原因。

　　好，那我先跟您解释一下，为什么数字经济的发展会使信息更加公开透明。以前去传统的金融机构，把钱交给它，却看不到每一笔钱的流向。但如今，以余额宝这类金融投资为例，把钱放进去后，可以看到每天获得的收益，以及钱被投放到何处。这难道不是让信息更加透明公开吗？

　　但是，您说数字经济对监管机制的改善并不明显。然而，我想说的是，通过数字形式，我们可以对这些投资进行溯源监管。消费者能够依据其公布的信息和每一次资金流向进行监控，那监管者为何不行呢？我并非认为消费者现在可以监控媒体商的所有行为，只是保持正常观点，而且监管者若愿意，现在也是可以做到的。

　　您刚才提到有些人会被骗，比如之前存在一些因虚假贸易背景和交易过程而进行的操作。我们可以公开其贸易背景和交易过程，了解钱的去向，从而及时止损或决定是否投入。

　　我方从未说过您会被骗，银行有众多监管，不敢骗您。我方说的是这个话题带来的众多股价交易和场债交易，会纳入更多非实用的数字主题，这也可能导致欺骗。

　　我想请问，一个原本不参与金融市场活动的人，现在将其拉入这个过程中并加以保护，这究竟是怎样的一种情况？是一种挑战吗？我解释一下，就是那些原本根本不参与金融市场运作的人，并非正常的参与主体，那我们为何非要保护他们呢？

　　但是我们是否需要开启一个录制？先到医院再讨论。我说一下，关于这个录制，我这个语音录制已经买了，但好像录不了了，你们能否试一下，就是申请一下录制，然后我看看我的情况。稍等。我发了一个请求，似乎不行。那如果想要录制，可能需要你们谁发一个轨迹。改的话无法转文字，但我已经转了。哎，都转了。你们谁，那我打开主页，主一有空间吗？我好像没有空间，那每个人的空间我得看一下，你转给我，然后我先转给你。哦，不行，我也买了，等会儿。那我看看啊，还有谁可能有空间呢，转给我试试吧，我应该有，嗯，谢谢你。要空间的话可以 45。好像要补充一点来转一下在大学的组学，每一秒转要我转，对对对。刚才装过去了。似乎不是录制者的问题，而是空间满了。是不是因为谁开启的这个会议，所以只有这么多录制空间，是这样吗？对，第一不是谁开的这个会议，那也有可能是他们，那我们要重新弄一个吗？还是怎么说？还五一拍了一个实时专写。天呐，试用 10 分钟好像 1 啊，要重开一个会议吗？还是就这样算了？要不重开一个？也啊，他回定没有，那可惜你开过吧，行，那我重开一个，好，小解刚，我要想一下我为什么有点。是不是王科学来呀？是的。嗯。进来进来，OK，那我们开始吧。OK，那讲完啊，开 OK 可以了，好。

　　对上辩友你好，问一下一辩，你们觉得消费者保护是代表一定要让消费者保护啊。嗯，你会显的，不显越小也可以，对，所以我们知道的就是这一套的体系，其次呢，它的这上体有可能会显没有关系的，我就这第二遍了，我们就来讨论一下，你方的第一个点玩兴息指会是什么，第一天我们电脑电里板一个电脑，我不知道这个电脑的零件是怎么组成的，但你觉得这样可以不会不会也有新对，请问这件事情你想说明什么？你可以直接说。所以我们就会发现，就算有信息不对称，也不代表它就是一个挑战，因为现在社会是一个分工的社会，我们每一个人都有分工，金融机构他们的分工就是给我们展现更好的金融产品，我们不需要说一定了解每一个产品具体怎么样，那是学金融专业的人要去了解的，这是我想说的第二件事情。然后啊，再继续问你啊，比如说今天我去买了一个，在原来我买一个债券，我买一个基金，我只知道，我买了这个组合，然后我一年后我看到这个数据，它跌了 10%，但是今天因为有了这个数据，我可以知道今天股票上涨了 10%，所以我赚了 0.5%，然后明天它下降了 10%，我又亏了一点，我可以随时撤出，你觉得这有没有好处？请问原本你买银行的债券的时候就不能随时撤出吗？那你原来不行，现在也不行啊，原来那你原来怎么知道它到底是上涨还是下跌的，原来我们没有这个技术所在啊，我去柜台问我的客户经理啊，或是我直接手机上联系我的客户经理啊，对，没有一看嘛，你看线下的话，也就是说如果我一个银行很远，我没办法每天去看，但今天有一个手机 APP，我就能每天监测它的动态，这是第二件事情。好，接下来问你四点，但你知道区块链吗？哦，那个关键的名词，我清楚区块链，区块链是吧，我知道呀，区块链就是可以对这种情况进行一个非常好的监管，那你觉得这种监管有什么问题？他在怎么对信息的化的不够监管，我不知道，我知道区块链分为两类，一类是有监管的，一类是无监管的，有无监管的，比如说一些，那么它其实不。

　　安全信息化的系统，那恰恰是有一些资产工具，这些资产工具起到了监管者的作用。那一个完全信息化的区块链系统，比如说比特币，它里面是没有任何监管平台的，这个里面充斥着诈骗、欺诈等攻击行为，我并不认为这是比特币系统，是一个可以很好地保护消费者的系统。

　　接下来是我的盘问环节，能听到声音吗？哎，等一下等一下，这个好像咱们应该是大面积是 2 分钟。对，单位就是 2 分钟，还要多记 30 秒。知道为什么了，看一下。要不就先这样吧，我是因为到时候我就要找点数据解决那个。