辩题为：超前消费对社会经济，利大于弊 vs 超前消费对社会经济，弊大于利

　　环节为：正方一辩 · 开篇陈词

　　消费是以分期、负债等方式进行的消费行为。需要明确的是，消费主体不仅是消费者个人，也包括社会集体。从宏观经济学的角度来看，政府的消费行为同样属于消费范畴。讨论超前消费对社会经济的利弊，不能脱离当下的社会环境和经济发展状况。我方认为，超前消费对社会经济整体起促进作用，其利害范围小且可控，特征如下：

　　第一，个人的超前消费行为提高了个人的消费能力和消费意愿。消费需求的增长推动社会经济发展。当今社会正处于供大于求的时代，疫情后的发展效应导致人们储蓄意愿上升，消费意愿下降，而消费行为是拉动经济增长的新引擎力量。国家发展和改革委员会在 2023 年指出，当今我国经济发展应当逐步恢复和扩大消费。消费不仅仅是享受，分析其本质，提高个人的消费能力，同时也降低了个人的消费风险，因此提高了消费者的消费意愿。例如，一部 6000 元的手机，通过分 24 期的方式进行消费，每月消费不到 300 元，消费者不用节衣缩食，也不必担忧消费所带来的存款短期大幅度减少，就可以提前享受到商品的服务。社会经济发展实际上是一个生产、消费、再生产的过程，消费需求的提高和提前，让再生产的过程也得到了扩大。例如，消费者通过超前消费的方式购买新能源汽车、装修房屋等，可以提前让企业得到部分资金用于研发或者扩大生产，从而提供更多的就业岗位，带动社会经济向前发展。与此同时，我国超前消费支出支付环境正在逐步完善。2017 年，我国央行和银保监会联手，对过度借贷、重复授信、不当催收、最高利率、侵犯个人隐私等问题进行整治，规范了小额贷款的业务管理，有效避免了超前消费可能会带来的弊端。

　　第二，政府的超前消费行为有利于扩大财政支出，扩大国内需求，促进社会经济持续稳定增长。政府会采取向社会筹集国家公债的方式获得财政资金，进行基础设施建设或其他消费性支出。根据 1998 年至 2002 年的数据，我国长期建设国债以 GDP 的 1.3%发行规模拉动了 14.4%的 GDP 增长。2023 年，我国再次发行 1 万亿元长期建设国债用于基础设施建设，以扩大国内需求。基础设施建设需要大量资金和时间的投入，政府短期财政收入无法支撑。通过超前消费的方式有助于解决过剩产能，提供新的岗位。例如铁路修建可以解决我国钢铁生产过剩的现状，改善我国大宗产品消费不足的情况，在现实中为社会可持续发展提供新的岗位和相关产业需求。2023 年中国社科院数据显示，中国中央政府杠杆率约 22.6%，远低于 60%的国际警戒线。由此可见，政府的超前消费行为对于社会经济增长虽有风险，但当下属于可控范围内。

　　综上所述，我方认为超前消费利好明显，且风险可控，整体对社会经济发展起推动作用，因此利大于弊。感谢正方一辩，下面有请反方二辩。

　　辩题为：超前消费对社会经济，利大于弊 vs 超前消费对社会经济，弊大于利

　　环节为：反方二辩·质询·正方一辩

　　反方二辩：我方认为个人的消费行为，可以提高个人的消费能力和消费意愿，从而推动经济社会的主动发展。而对于国家来说，消费也可以用于经济建设，推动国家的经济发展。个人消费意愿、消费能力方面，扩大行业需求。正方一辩，您说通过很多方面都可以获得消费意愿，扩大消费能力，那风险影响您看这个地方是怎么造成的。因为当今的社会现状是，疫情之后，大家由于各种影响，普遍更倾向于去存钱，那这个时候社会经济低迷，我们需要去消费。按照您的说法，疫情之后人们更倾向于存钱，那在我连有钱都不敢花的情况下，您让我借钱去消费，您觉得这合理吗？

　　正方一辩：储蓄和超前消费是不冲突的，储蓄可以存自己的钱，超前消费是……

　　反方二辩：这个点我上面已经说过了，我想问您在国内这个点的重点是什么？

　　正方一辩：……

　　反方二辩：我方认为，政府的创新消费行为可以扩大财政支出，扩大国内需求，从而促进经济社会的不断发展。比如说我国超前消费的主要方式是借国债，可以通过这个方式去修铁路，解决一些工商产能，解决一些就业的问题，不断实现经济的发展。

　　感谢双方辩手，下面有请反方一辩进行开篇。

　　同样，每 3 分 30 秒，有请。感谢主席。

　　超前消费是指消费者当下的经济能力不足以购买某些产品和服务时，通过借贷、分期付款的形式进行预支的消费。南京大学洪银兴教授的论文指出，转向消费拉动型经济，既要培育消费能力，又要发展消费经济。个人消费能力由居民的可持续收入水平决定，而发展消费经济的主体则是生产和服务企业。换言之，想要扩大消费意愿，一要提升居民收入水平，二要引导企业不断创造新产品，引导新消费需求。

　　当下外部形势不稳定，外部风险高，疫情突发，致使许多行业纷纷倒闭。消费行业的一些政策可能让千万人失业，网络游戏新办法的出台让游戏行业凭空蒸发 4000 亿，地方政策更是可以直接冲击旅游、外贸等诸多行业。在这样的大环境下，高风险是消费意愿降低和企业生产趋于保守的客观因素，观念偏向储蓄的群体不会改变消费意愿，超前消费不利于经济稳定、均衡、可持续发展。

　　基于此，我方论证如下：首先，超前消费以透支未来的购买力的形式进行消费，可以进一步拉大居民负债，提高杠杆率，增大经济风险。2021 年数据显示，我国居民每年还本付息的金额已达 14 万亿，占可支配收入的 28.2%，居民的年收入有三成要用于还贷，低收入家庭的负债是收入的 11.4 倍，即使是高收入家庭也有 190%。

　　感谢反方一辩，下面有请正方二辩质询反方一辩，规则如上。

　　辩题为：超前消费对社会经济，利大于弊 vs 超前消费对社会经济，弊大于利

　　环节：正方二辩·质询·反方一辩

　　计时 2 分钟。现在想请问您方，消费的主体，您方强调的是什么？不止是消费者个人，对吧。那也就是说也包括社会集体，您方是同意的，对吧？

　　是的。好的，那么关于消费主体的定义我们达成共识。下面我想请问您方，您方强调个人层面，比如我现在是一个善于储蓄的人，但这和我提前消费、超前消费冲突吗？

　　为什么呢？您方给我的例证提到消费观念与储蓄观念相对不一样。您只是说这是一个观念，那么我现在是个储蓄的人，我今天就想去超前消费，这样会有问题吗？

　　没有。那么这一点我们先过，我们进行下一点。我方现在想和您方探讨一个个人层面的问题，就是个人超前消费这个行为，它对经济社会是否有利呢？

　　想要扩大消费意愿，有两个方法，一个是提升居民收入。我只是在问您个人的超前消费行为对经济社会是否有利，要有相关的证明才知道他有没有利。您方对这个问题的态度是，我们现在不能论证，我们不论证这个。您方现在是完全否认了超前消费的利吗？

　　那您方是否认为弊大于利？我方要和您论证的是这个行为它的弊端存在，但是它是小范围且可控的。那么好，我们继续问您，您方一直强调个人方面的弊端，那么我们是不是有一定的政策在给这些弊端提出了一定的限制或者措施在整治呢？比如您方举证一下。

　　谢谢，感谢双方辩手，下面将进入质询小结，首先有请反方二辩就刚才的质询进行小结，时间为 1 分 30 秒。

　　好的，我先回应你方在个人方面的利好。首先，你说个人方面可以促进消费意愿，扩大消费能力，然而相当于疫情之后，人们更倾向于储蓄，消费能力降低。这里有一个明显的误区，如果我每个月工资 1 万块钱，我拿 5000 块钱都存不起来，那么第一个矛盾点在于，我有存款的情况下，为何还要借钱去消费呢？第二个矛盾点，如果我在有存款的情况下借钱去消费，那我肯定是还得上钱的吧，但是在我方的观点以及许多数据中表明，低收入人群的负债是收入的 11.4 倍，我国居民负债率也已经达到了 71.8%，远远高于 57.5%的预值。所以，这很明显地说明了我们的坏账率和负债率都在不断升高。因此，总是把钱存起来的人和真正去消费的人，显然不是同一批人，真正受冲动消费或用生活消费来满足的对象是那些预售部分人，也就是你方说的储蓄的钱那部分人，这是你方第一个问题，我已经进行了反驳。

　　第二个方面是你方在国债方面。第一个问题是，国债真的属于一种超前消费吗？不过国家层面的问题，我也可以跟你探讨。如果按照你的说法，超前消费存在很多隐患，比如加大人口老龄化负担，会引起像日本、韩国他们现在所面临的经济泡沫，以及美国 08 年次贷问题，这些危险都是显而易见的。

　　下面有请正方二辩做小结，时间同样为 1 分 30 秒。

　　符和（应为“符合”）人和政府啊，无论是从宏观经济学还是国家统计局的定义来看，我国 GDP 核算中最终消费包含居民消费和政府消费，从哪个定义来讲，政府也是消费的主体。政府的超前消费是以向民众筹集股债进行债务的方式进行消费性支出，其实政府的大量举债，企业的借贷也是超前消费观念的一种宏观表现。

　　这就是回应您方刚才的一个问题。政府和企业的这些举措在一定程度上推动了地方建设和企业的发展，这样也对我们的经济社会做出了有利贡献。

　　再从现状来看，我国在鼓励个人进行超前消费，无论是分期付款还是借贷这种方式。为了刺激国民消费，国家强化了宏观调控，有计划地加速商品房的建设和家用汽车的生产，扩大消费领域，这些都是超前消费为我们带来的利好。

　　经济学的理论告诉我们，社会经济增长实际是一个生产、消费、再生产的过程。那么我们提前进行了消费行为，相应地扩大了社会生产。就比如新能源汽车行业，我国推动政策降低了生产门槛，让更多的人享受到了这种汽车带来的便利，那么新能源汽车也可以提前扩大生产规模，这样对新兴企业也起到促进作用，这是一个相互促进的过程，对于社会经济也是有一定利好的。

　　那么为什么说您方的弊端是小范围且可控的呢？首先不理性消费，您方能给出一个例证说明这种人口占比多少吗？这是很少的一部分。那么下一个……（此处表述不太完整）

　　感谢双方二辩，下面将进行短兵相接的一对一对辩环节。对辩环节双方以交替形式轮流发言，辩手无权终止对方未完成的言论，双方届时将分开进行，一方发言时间完毕后，另一方可继续发言，直到剩余时间用完为止。

　　有请双方四辩进行对辩，时间各为 1 分 30 秒，由正方开始。

　　正方：对方辩友，您方提到说当今养老金存在缺口，请问一下是什么导致的养老金缺口？现在是，人再加上您方认为的提高社保费用，倾向于风险去措是分期消费。嗯，那么我方认为，在当今社会上，我们的工作压力及学习压力较大，首先先回应您方，您方说失业率高，当一个人没有储蓄，没有存款，面临失业情况的时候，我们肯定是需要通过创新消费的方式来帮助他度过这一段难关。如果他在失业期间，他还是背负贷款，可以向银行提出终止还款以及延长还款期间的申请，然后等他重新找到工作之后，再恢复正常还款。

　　反方：好在我方认为，当今养老金存在缺口，实际上是因为国家的财政收入不足，当国家财政收入不足，不能支撑其支出的时候，我们恰恰需要通过发行国债的方式来弥补这一部分支出，而也就是您方所说的这个养老金缺口也要通过国家的合理消费才能保障。当今的社会养老制度已经在逐步发展，而我方认为，如果个人的商品消费透支了未来的开支，但是当我的收入在未来是可增长的，当我的收入在未来出现增长情况，那么这种消费是合理的。根据中国人民银行的数据，2021 年银行卡存贷额为 21.02 万亿，银行卡卡均信贷额为 2 万以上，以及归还的额为 890.39 亿元，所以商品消费是合理的，不能认为越来越多的这种情况是有害的。目前这个债务它只是暂时存在的，它实际上占比仅为 1.5%左右，那么如此低的一个比例，您方为什么认为它有害于社会经济发展？

　　正方：再一个您方说这个个人，因为根据我国的数据，2022 年到 2023 年，我国人均可支配收入增加 4000 元，您方怎么论证我国人均收入在下降了呢？

　　辩题为：超前消费对社会经济，利大于弊 vs 超前消费对社会经济，弊大于利 　　环节为：正方三辩·盘问·反方一/二/四辩

　　正方三辩：反方一辩，我们现今社会经济增长需要国家进行宏观调控，没有问题吧？ 　　反方一辩：没问题 　　正方三辩：那对方辩友，今天我们建设基础设施也需要大量的资金，这个也是没有问题的，对吧。 　　反方一辩：嗯，对 　　正方三辩：那对方辩友，我想跟您确认一下，我们现在国家是钢铁过剩的现状，没有问题吧。 　　反方一辩：这个我不知道 　　正方三辩：那我方一会儿会给您提供一个数据。请问对方辩友，那我们今天修铁路会不会是消耗一定的钢铁？ 　　反方一辩：嗯，好 　　正方三辩：那么修铁路的话，是不是也会增加一定的就业机会？ 　　反方一辩：嗯，好 　　正方三辩：那么在这种情况下，增加就业的情况下，也是会增加消费，拉动经济增长。再来看您方一个论点，您方论点告诉我们这种透支会拉大居民负债，这是您方一辩表述中所提出的，可以给我们再解释一下吗？ 　　反方一辩：哦，就是如果您还贷款，您在一定期限内没法还款，您又急需找另一个地方去填补这个贷款。 　　正方三辩：那好，请问银行在贷款的时候会对借款人的信用历史和收入水平、收入是否稳定进行一定的评估呀？ 　　反方一辩：嗯，那这个地方怎么看呀？你们怎么看呢？我个人觉得…… 　　正方三辩：那在这种情况下，对方辩友一定认为银行一定会向那些他认为贷款不合理的人去进行一定的贷款，这是对方辩友的观点，希望您方后续解释一下。好，请问您方第二个论点，您方第二个论点就是说储蓄和超前消费的关键消费，那关键消费跟行为消费有什么关系？今天假如说我月薪 3000，我可以花 2000，超前消费 500，还能攒 500，这个有什么问题吗？ 　　反方一辩：可是你直接拿储蓄的钱买就好了，那也没必要超前消费呀。 　　正方三辩：所以这两个观点，打断一下，所以你看到没有，对方没有，这只是你自己的行为立场，这只是你的立场性反应而已，所以今天这样并没有实质性的关系。

　　感谢正方三辩。

　　辩题为：超前消费对社会经济，利大于弊 vs 超前消费对社会经济，弊大于利

　　环节为：反方三辩·盘问·正方一/二/四辩

　　反方三辩：一辩同学，你方的核心逻辑，无非是告诉我超前消费能够扩大大家的消费欲愿，说是它可以刺激社会经济的发展。你给我详细解释一下，为什么超前消费能扩大人们的消费欲愿？因为它可以给那一部分没有储蓄、没有钱的人提供借钱消费的机会。假如说我今天月薪，我每个月月薪 3000，在大环境外部环境比较好的情况下，我知道我下个月也有 3000 块钱，所以我知道我借了钱下个月能还上，这时我可以借款。假设我现在哪怕月薪 9000，可是我现在知道 2023 年失业率 600 万，现在有 23%的失业率，我可能下个月一分钱都赚不到。你告诉我为什么在现在外部压力那么大的情况下，大家还愿意，大家还有那种信心需要借贷去超前消费呢？

　　但是，你方要知道的是，失业率高很大程度上是跟经济发展有挂钩的。如果一个社会经济向好发展，需要很多人在这个经济社会当中工作的话，失业率是不会那么高的。那你觉得我们现在当前大环境到底是风险偏高呢，还是你觉得我们现在大环境非常的安定啊？有风险。所以说，我方给你举证的是在客观风险的影响下，你方接下来需要给我解释，为什么在风险如此大的情况下，我们还愿意去借贷？

　　我现在问你，央行统计，我国的居民杠杆率已经达到 71.8%，甚至远远超过了 57.5%的预值，而甚至如果说杠杆率一旦超过 65%的界限，就会对国家经济稳定产生负面影响。为什么杠杆率一旦超过 65%的界限，就会对国家经济稳定产生负面影响？为什么在我们现在杠杆率已经远远超过警戒值的情况下，乙方还要鼓励大家继续去超前消费啊？

　　我方鼓励超前消费不是说让所有人一直去借贷，而是说在这个过程当中，我超前消费的行为可以通过分析。比如说我买一个手机，需要把一个概念打断一下，我当时给你打的是在你方的态度上，你方态度既然认为超前消费是利大于弊的，那你方应该是倡导大家都去超前消费，或者说哪怕现在处于某种情况也要继续超前消费，没问题吧？我方倡导超前消费，刺激这个消费行为。所以说，回答国家现在杠杆率已经高达 71.8%的情况下，乙方让大家上杠杆率不断上升，到底对我国经济有什么好处呢？

　　谢谢双方辩手。

　　首先，我们需达成一个共识，即当今社会经济增长需要国家进行调控，同时建设基础设施需要大量资金。我国现在存在钢铁过剩的情况，据我的钢铁网 2024 年 7 月 15 日《钢铁业线产能过剩遗产能何拓破》这篇文章指出，在这一过程中，我们要明确，超前消费可以增加服务业，拉动经济增长。

　　再来看看您方所说的杠杆。也许是我个人知识浅薄，我并未理解到您方所说的杠杆率与超前消费之间的联系，烦请您方后续解释一下。

　　接下来看您方的一个观点，在这种情况下，我鼓励超前消费有两层原因。第一层，超前消费会给一定的小微企业提供机会。例如长沙市 2017 年成立小微企业公股基金，购股支持 8 家合作银行，向一万三千零二十九家小微企业发放信用贷款 323 亿元。这些小微企业 2022 年营业收入已增超 4 亿，并且在此过程中，也为民众提供了一定的就业岗位。根据我方查证，小微企业提供了 80%的就业岗位，创造了 60%的 GDP 和 50%的国家税收。而且您方提到失业后如何还款的问题，根据银行规定，个人失业后可向银行申请延缓还款期限，所以您方所说的还不上款的情况是不存在的。

　　感谢正方三辩。对方辩友知道，真正拉动经济增长的在于消费，而非超前消费。您方认为超前消费可以在当下扩大我们的消费需求，然而我方依据经济理论的南京大学洪民新教授论述体系认为，要扩大社会需求只有两种方式：第一种是提升经济收入水平，第二种是引导企业不断创造新产品。可是您方所说要不断创新并引导新的消费需求，问题在于当下的整体外部环境压力较大，外部风险过高。对于提高经济收入水平以及企业创新来说，这都是一个客观的压力。这也是我刚才质询您的时候所质疑的一点，即在当下风险如此之大的情况下，哪怕我月薪 9000，但可能下个月我一分钱也赚不到。所以这也是为什么我发现现在大多数人储蓄的意愿越来越高，大家的态度越来越保守。在这样客观存在的外部风险下，您方必须给我提出一个新的解释，为什么超前消费能够扩大我们的消费意愿。

　　其次是杠杆率，杠杆率是总负债与总资产的比值。IMF 认为，杠杆率超过 65%的警戒线会对国家经济稳定产生负面影响。因为如果负债太高，一旦风险来临，整个经济链条就会像多米诺骨牌一样突然倒塌。而我要告诉您，央行数据显示，2022 年我国的居民杠杆率已经达到了 71.8%，甚至超过了企业的 10%左右，已经远远超过了这个预值。那么在这种已经知晓的情况下，您方为何还要积极鼓励大家进行超前消费？

　　辩题为：超前消费对社会经济，利大于弊 vs 超前消费对社会经济，弊大于利 　　环节：自由辩论

　　正方：有些同学我先跟您解释，为何超前消费可刺激消费需求。刺激消费需求的主要手段有两种，一是财政政策，二是货币政策。我们看到，超前消费并非不可取。央行在 2022 年宣布下调了银行的准备金率，这意味着银行可向社会公众提供更多贷款并支持他们的消费。此外，还降低了贷款利率，使得民众能以更低利息进行贷款并进行消费。从货币政策来看，国家的大环境是支持人们进行消费的，这是刺激消费需求的一种手段。

　　反方：我知道您说国家银行对下层的利率调整使得大家借贷的款项成本降低，可我一直对你们的质疑在于外部风险。外部压力客观存在，今年甚至有 20%，一个政策都可能让一个行业损失 40 多亿元。在如此大的风险下，哪怕我月薪 9000，哪怕利率很低，都有可能下个月收入依旧不高。所以在这样的情况下，女方所谓的超前消费如何扩大消费并增加消费，您方还需给我新的解释。现在我再问您一点，您方反复说大家借贷未还上，然而我方的数据表明，2021 年银行卡信贷总额为 21.0 万元，而逾期半年未还的额度只有 800 多亿元，开照率只有 1.65%，剩下 98%的人都按时还款，您方所说的大家借钱还不上的情况有何依据呢？另外，您方说当今失业风险较小，但当今人们实际上处于风险较高的状态下，那么超前消费是否能让人在失业过程中获得一定资金来支撑自己的正常生活支出呢？这是否实际上提高了人们的抗风险能力呢？超前消费借了钱是要还的，如果我下个月一分钱没有，那不是您方所谓的增加支出，反而变成我的负收付了。我方也有数据表明，80 大学分超前消费者现状调查显示，有 81.5%的人会用下个月的生活费弥补本月由于超前消费而支出的钱。首先第一点，您方没有给出逾期大增且还不上的依据；第二点，哪怕能还上，大部分人都是一贷两贷，什么意思呢，就是我这个人借的钱，下个月是从原本的生活费里面拿出钱来还，所以永远都在负债，永远有还不完的贷款。一旦风险突发，所有的经济链条在早期时，反而会对经济产生更大的影响。我再问您，您方提到企业有了消费之后会扩大生产，那在现在的高风险环境下，您方有任何证据表明企业的发展是更加开放的，而不是趋于保守的呢？如果企业走向保守，我们的经济也难以实现稳定更好的发展。再比如说，可能会出现企业的正常补贴问题。

　　首先，为何人们不能在有存款的情况下进行超前消费？这是因为超前消费是以借款的形式，将未来的购买力提前进行消费，这会进一步拉大居民负债，提高杠杆率，增大经济风险。在这种情况下，有储蓄的人会优先使用自己的储蓄金额来进行购买，因为借款会带来利息，正常人通常会先使用自己所有的钱。2021 年的数据显示，芜湖居民每年还本付息的金额已达 14 万亿，占可支配收入的 28.2%，居民的年收入有三成要用于还贷，低收入家庭的负债是收入的 11.4 倍。若基于如此大的负债，我国负债家庭会越来越多，居民杠杆率也会进一步提高，负债人群往往陷入恶性循环，造成较大的经济压力。大学生超前消费现状调查以及干预对策数据表明，对于超前消费所形成的窟窿，81.5%的学生会选择用下月生活费来填补，14.8%会去寻求第二笔资金，向家人求助。